Преимущества залогового инвестирования в краудлендинг

Инвестирование в бизнес через краудлендинговую компанию избавляет инвестора от необходимости прямого участия в управлении портфелем. Достаточно определится только с суммой, которую держатель готов выделить на инвестиции в проекты.

Доходность от вложений в займы, в сравнении с доходностью от вложения в иные активы, заметно выше. А обеспечение в виде залогового имущества минимизирует риски потери сбережений.

Инвестор может участвовать в кредитовании предпринимателей через краудлендинговые платформы, получая при этом рост своих сбережений. Большинство подобных площадок кредитует заемщиков без обеспечения, но в данном случае риски инвесторов снижаются за счет выдачи займов под залог дебиторской задолженности, жилой или коммерческой недвижимости.

Таким образом лицо, инвестирующее в займы с обеспечением, приобретает гарантии возврата своих денег. Так как если заемщик не сможет справиться с кредитным бременем, на предмет залога может быть обращено взыскание. В этом отношении, да и вообще в целом краудлендинг в России схож с классическим кредитованием с той разницей, что кредитором выступает не финансовая организация, а частное лицо.

Клиенты (заемщики) краудлендинговых площадок – субъекты МСП, которые по тем или иным причинам не могут взять кредит в финансовой организации, например, в банке или МФО. Последние зачастую предъявляют множество требований, под которые попадают далеко не все представители бизнеса. К примеру, банк может отказать заявителю даже при наличии залога в виде коммерческой недвижимости, если у него слишком маленький срок существования или небольшие суммы контрактов.

Краудлендинговый рынок более лоялен, поэтому займы здесь доступны большему числу субъектов МСП. И хотя ставки по займам могут быть выше банковских, предпринимателю проще оформить займ, особенно если он готов предоставить обеспечение.

В непростых условиях, в которых приходится выживать малому и среднему бизнесу, краундлендинг становится единственным выходом для тех субъектов МСП, которые не могут получить кредит в банке, при этом они имеют все ресурсы для своевременного исполнения долговых обязательств. И это хороший инвестиционный инструмент для тех, кто имеет сбережения и хочет выгодно их вложить. И бизнесу так же выгодно сотрудничество с краундлендинговой площадкой, ведь ее отличает:

• простота и быстрота принятия решения благодаря внедрению инновационных технологий, в частности, применению скоринговых систем
• отсутствие бумажной волокиты
• возможность получения займа даже на стартап
• высокая заинтересованность площадок в кредитовании именно некрупного бизнеса.

Все это в совокупности значительно повышает шансы на получение необходимой суммы займа без посещения офиса и с возможностью предоставления залога, как гарантии возврата средств.

Для инвесторов краундлендинговые площадки не менее привлекательны.

Источник - сайт цб.рф

Выбирая инвестиции под залог недвижимости, капиталодержатель получает следующие преимущества:

1. Высокая доходность от инвестиции денег, достигающая по отдельным предложениям до 30-40 % годовых. Ни один банковский депозит не сравнится с краундлендингом по доходности.
2. Простота инвестирования, не требующая специальных знаний и навыков, а также возможность управления своим портфелем. При помощи хорошей площадки для краундлендинга разобраться в инвестициях сможет даже новичок.
3. Надежность, обеспечиваемая полноценной проверкой заемщика кредитными экспертами перед публикацией заявки на площадке, а также залоговым договором. При этом краундлендинговая площадка берет на себя обязанность по истребованию и проверке документов, а также контролю всего процесса сделки.
4. Низкая дюрация – период до момента полного возврата вложенных инвестиций. Зависит от выбранного предложения, но в отдельных случаях может составлять всего 2-4 месяца.
5. Обеспечение ликвидной недвижимостью, которой в случае неисполнения заемщиком взятого на себя обязательства кредитор сможет реализовать на торгах.
6. Соответствие требованием ГК РФ, так как все сделки сопровождаются подписанием договора, подготовку которого, равно как необходимых документов, а также контроль за исполнением обязательства берет на себя краундлендинговая площадка.

Таким образом, залоговое инвестирование в краудлендинге представляет собой привлекательную возможность для инвесторов, обладающую рядом преимуществ по сравнению с другими видами инвестиций. Его основные преимущества - надежность, высокая доходность, простота и удобство, разноо